Как взять кредит на квартиру: условия кредитования, процентные ставки

Содержание

Стать собственником жилья можно несколькими способами. Например: получить в наследство, накопить необходимую сумму или воспользоваться услугами кредитных организаций и взять кредит на квартиру. Родственники с жильем есть не у всех, деньги копить сложно и долго, поэтому наиболее реальный способ отпраздновать новоселье – подписать с банком кредитный договор.

Человеку далекому от экономической сферы, сложно разобраться в банковских продуктах, которые рекламируют в СМИ. Часто люди ведутся на заверения банков о низких процентных ставках и шикарных условиях, попадая в неприятные ситуации, которые ведут к финансовым потерям.

Как разобраться в основных видах кредитования? В чем отличие потребительского кредита от ипотечного? Попробуем разобраться вместе.

Различия ипотечного и потребительского кредитов

Основное и самое важное отличие потребительского и ипотечного кредита, заключается в том, что банк, выдавая ипотечный кредит, оценивает ликвидность, приобретаемого жилья. Рассматриваются все риски, проверяется застройщик и только после взвешенной оценки, объект получает одобрение на ипотечное кредитование. Выдача же потребительского кредита не предусматривает какие-либо проверки и оценки со стороны банка. Все риски ложатся на получателя кредита. Понятно, что ипотечный кредит можно потратить только на покупку жилья, которое одобрил банк.

Выдавая кредит на покупку жилья, банк рассчитывает на длительное сотрудничество с клиентом, поэтому штрафные санкции по ипотеке мягче. Банки часто идут навстречу своим клиентам и пересматривают порядок выплат, предоставляют рассрочку и «банковские каникулы». Процентная ставка по ипотечным кредитам около 10-15% годовых, а для потребительских кредитов около 14-25% и более годовых.

Ипотечное кредитование не нуждается в поручителях или дополнительном залоге, но необходим первоначальный взнос. Банки требуют большой пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и обязательного страхования, приобретаемого жилья. Страховка — это скорее плюс, чем минус.

Что касается возраста заемщика, то потребительский кредит выдается физическим лицам с 18 лет. В редких случаях банк устанавливает нижний возрастной предел в 21 год. Ипотечный кредит, в основном, выдаётся гражданам, достигшим возраста 25 лет. Верхний предел ограничений по возрасту также различается: для ипотеки это приблизительно 60 лет, а потребительский кредит может взять человек в возрасте до 65-70 лет.

vzyat-kredit-na-kvartiru

Преимущества и недостатки потребительского займа

Для покупки жилья можно взять потребительский займ, особенно это выгодный вариант, когда требуется взять в долг не слишком большую сумму и есть возможность вернуть ее за короткий срок. Преимущества:

  • простота оформления заявки;
  • не нужно оплачивать ипотечное страхование жизни и имущества;
  • нет дополнительных комиссий и выплат;
  • отсутствие обязательного залога имущества;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;

К недостаткам можно отнести:

  • процентная ставка выше, чем в ипотеке;
  • дается на срок до 5-7 лет;
  • суммы займа редко превышает 1 500 000 млн.руб.
  • для покупки квартиры требуется большой первый взнос;
  • большие ежемесячные платежи, необходимо рассчитывать свои силы на весь период договора;
  • обязательное подтверждение высокого уровня дохода.

Что такое потребительский кредит

Итак, давайте разберемся, что есть потребительский кредит и в чем его отличие от других видов кредитования. Начнем с того, что выдается он для целей, не связанных с развитием бизнеса. Его можно взять на любую покупку, и жилье здесь – только один из вариантов. Потребительское кредитование, в отличие от ипотеки, не является профильным.

Каждый предлагает займы на своих условиях, поэтому выбирая кредитное учреждение, обратите внимание на:

  • процентные ставки;
  • сроки погашения;
  • какая максимальная сумма;
  • рассрочка платежа;
  • предусмотрены ли штрафы за просрочку.

Потребительские кредиты выдают гражданам не моложе 18 лет (в некоторых случаях – 21 года). Верхний возрастной предел колеблется от 55 до 70 лет.

Что касается суммы, то она не так велика, как ипотечные займы — до 500-750 тысяч рублей. Исключения — Сбербанк и , которые выдают кредиты до 3 миллионов рублей. Если клиенту нужна крупная сумма, у него могут потребовать залог или найти поручителя, который разделит ответственность с заемщиком.

Получить потребительский кредит несложно — прийти в банк и предоставить необходимые документы. В каждом учреждении свои требования, с которыми можно ознакомиться на официальных сайтах.

Для оформления кредита в достаточно предоставить справку о доходах, анкету с подписями заемщика и поручителя, копии всех страниц паспортов. Коммерческие банки требуют те же документы, что и для получения ипотеки, а в ряде случаев – еще и данные о семье. Дальше собранные бумаги поступают на рассмотрение кредитного комитета. В случае одобрения подписывают договор залога, и гражданин получает наличные.

kredit-na-pokupku-zhilya

Потребительский кредит и его отличия от ипотеки

В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на более короткий срок, но не требует залога

Срок. В отличие от ипотеки, которая выдается до 20 и более лет, потребительские кредиты погашаются в течение одного-трех, редко – пяти лет.

Процентные ставки. Готовьтесь к тому, что ежемесячно придется выплачивать суммы, значительно превышающие выплаты по ипотеке. Чем большую сумму получает заемщик, тем существеннее переплата.

Процентные ставки по потребительскому кредиту более высокие. Если при ипотеке они варьируются в пределах 12-15%, то потребкредит выдается под 15-22% и выше.

Залог. Как залог принимаются автомобиль, другая квартира или загородная недвижимость. В этом состоит еще одно отличие потребительского кредита от ипотеки, где в залог берется недвижимость, на которую оформляется заем.

Залог должен на 10-15% покрывать стоимость кредита. От этого зависит сумма, которую банк сможет ссудить заемщику. Особенно охотно в качестве залогового имущества принимается недвижимость. Под нее можно получить сумму, которая составляет 70-85% стоимости квартиры.

Целевое назначение. Заемщик в праве распоряжаться суммой по собственному усмотрению. Ему не нужно отчитываться перед банком в своих тратах, и в этом есть преимущество. Ипотечники, напротив, подотчетны банку, в котором получают кредит, и могут потратить деньги только на покупку квартиры.

Риски потребительского кредитования

Потребительские кредиты — одни из самых рискованных, что связано с огромным процентом невыплаты суммы

Однако свобода, которой пользуется получатель потребительского кредита, имеет обратную сторону. Если гражданин берет ипотеку, банк всесторонне оценивает безопасность выбранного объекта и только после этого дает одобрение на выдачу займа. При этом многие кредитные учреждения с подозрением относятся к проектам на начальных этапах строительства и к жилью, продаваемому по предварительным договорам и вексельным схемам.

В случае с потребительским кредитованием вы можете спокойно отнести деньги туда, куда посчитаете нужным, но при этом все риски по инвестициям придется взять на себя. Если повезет вложиться в стабильную, надежную компанию, то кредит оправдает себя, если нет — свяжетесь с сомнительным предприятием и потеряете не только заемные, но и собственные деньги. Соблюдайте осторожность и не теряйте бдительность, даже если застройщик предлагает привлекательные цены. Лучше перестраховаться и обратиться к с хорошей репутацией, предлагающему разумные рыночные условия.

Эксперты рекомендуют обращаться за помощью к специалистам. Риелторские компании осведомлены о недобросовестных застройщиках, списки которых имеются в базе данных всех крупных агентств. Они порекомендуют надежные фирмы, которым можно без опасения доверить деньги.

Кому выгоден потребительский кредит

Рассуждая на тему, что выгоднее взять – ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры – нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности. Ипотека и нецелевой кредит хороши как способы получить недостающие деньги, но нельзя сказать, что они одинаково удобны для всех категорий покупателей. Те условия, которые устраивают одних заемщиков, могут быть неприемлемыми для других.

Потребительский кредит подходит тем, кто уже имеет большую часть суммы для покупки квартиры и собирается в ближайшем будущем получить недостающие деньги.

Гражданин имеет на руках 70-80% средств, необходимых для покупки. В следующие пару лет он планирует продать дорогостоящее имущество (машину, дачу), вступить в права наследства или продвинуться по служебной лестнице. В этом случае благодаря потребительскому кредиту можно на год-два раньше въехать в собственное жилье. И это здорово!

Чем меньше период пользования потребительским кредитом, тем лучше, поскольку на должника ложится тяжелый груз платежей. В его интересах вернуть деньги как можно быстрее, иначе заем станет невыгодным из-за большой переплаты. Как видим, брать потребительский кредит выгодно на короткий срок.

Прибегая к возможности использования кредитов для покупки своего жилья, граждане обычно останавливаются на классическом варианте – ипотеке. Однако не все знают, что существуют и иные способы приобретения недвижимости в кредит:

  • Кредитование под залог имеющейся недвижимости
  • Потребительский кредит

В чем отличия их между собой, и в каких случаях уместней приобретать жилье в кредит одним из этих способов?

Жилье в кредит: сравнение способов приобретения

Итак, начнем с ипотеки.

Жилье по ипотечному кредиту

Ипотека – выверенная годами операция с недвижимостью, проводимая полностью под контролем банка. Суть ее в следующем:

  1. Банк выделяет заемщику крупный целевой кредит под определенный процент (плавающий или фиксированный) на длительный срок (до 30, а иногда даже до 50 лет).
  2. Залогом по займу является сам предмет ипотеки – квартира первичного (в новостройках) или вторичного (старое жилье) фонда.
  3. Сумма кредита – 60 – 70 % от стоимости залога.
  4. Для оформления договора по ипотеке требуется:
    • первоначальный взнос (минимальная сумма – 10 %);
    • тщательный андеррайтинг (изучение заемщика, в частности, его платежеспособности и других аспектов);
    • оценка стоимости предмета ипотеки;
    • обязательное страхование ипотечного залога и, возможно, ответственности заемщика, если банк заключает договор ипотечного страхования;
    • заемщику обычно предлагают и страхование жизни, но не в обязательном порядке;
    • поручительство – наличие других ответственных лиц, к которым переходят обязательства должника при его неплатежеспособности (это требование существует не во всех банках, но, например, в Сбербанке – это одно из ключевых требований).
  5. Ипотека подлежит государственной регистрации.

Взять ипотечный кредит не всегда легко, и это достаточно длительный и хлопотный процесс, требующий дополнительных расходов:

  • стоимость оценки недвижимости,
  • госпошлина.

Зато выплачивать ипотеку можно практически всю жизнь, если не злить банки и осуществлять исправно все платежи.

Еще один существенный плюс – заинтересованность банка в юридической чистоте предмета залога, что играет на руку заемщику: меньше шансов нарваться на «грязную» квартиру.

kredit-na-kvartiru

Жилье в кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вариант по своим условиям напоминает классическую ипотеку:

  • срок обычно ограничен 30 годами;
  • выдаваемая же сумма под залог имеющейся недвижимости может достигать и 90 % от ее стоимости;
  • также требуется страхование залоговой собственности, регистрация договора и все связанные с этим затраты;
  • процент может быть немного (на 1- 2 %) выше ипотечного.

Важные отличия – гораздо большая степень свободы заемщика и меньше хлопот в оформлении кредита:

  • не нужен начальный взнос и поручительство;
  • менее придирчивое изучение заемщика;
  • оформление занимает на несколько дней меньше времени, чем при ипотеке.

Оформить кредит под залог недвижимости можно только при наличии прав собственности на нее у заемщика или одного из двух супругов, если сумму получает семейная пара.

Жилье по потребительскому кредиту

Потребительские займы могут быть следующих видов:

  • целевые (с указанием целей, для которых он берется) и нецелевые;
  • с залоговым обеспечением или без него;
  • краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
  • по типу займа – банковские и небанковские.

Если на покупку квартиру не хватает немного денег и жилье нужно срочно, то лучше всего взять банковский нецелевой кредит.

Потребительский нецелевой кредит можно использовать как на покупку дорогих «стратегических» товаров (недвижимость, автомобили), так и повседневных вещей (бытовой техники, мебели, мобильных телефонов, одежды и т.д.).

  • Очень важные плюсы, из-за чего собственно и берут потребительские займы – это отсутствие необходимости в залоге и в начальном взносе.
  • Также прельщает скорость оформления – оно занимает буквально два-три дня.
  • Нет необходимости тщательных проверок банком покупаемой недвижимости и заемщика.
  • Регистрировать приобретаемую недвижимость не требуется.
  • Соответственно, нет дополнительных расходов на оценщиков, страхование, регистрацию.
  • Никого не волнует, на что вы собрались использовать взятые деньги, и никто не будет ходить за вами по пятам.
  • Заявку на кредит можно оформить в он-лайн режиме

Но плюсы на этом заканчиваются и начинаются недостатки:

  1. Ограниченный максимальный размер суммы – от 500000 до 1 млн. рублей. Суммы выше выдаются только под залог другого имущества (машины, квартиры) или при поручительстве, если залог отсутствует:
    • в РосЕвроБанке максимальная беззалоговая сумма – 1 млн. руб., максимальная с залогом – 3 млн. руб.
    • в Райффайзенбанке – соответственно 800000 и 8 млн. руб.
  2. Срок кредитования небольшой: от 5 до 7 лет.
  3. Высокая процентная банковская ставка:
    • в бумагах минимальная ставка – 15 %, но на практике процент потребительского кредита в два раза выше ипотечного и может достигать 40 %.

Столь высокая ставка образуется из всевозможных комиссий и сборов, которые являются по сути скрытой ставкой, увеличивающей ту, что указана в договоре.

По закону, принятому в 2007 г., Центральным Банком России в интересах заемщика, банки, предоставляя кредиты, должны раскрывать эффективную процентную ставку, то есть указывать в договоре полную стоимость кредита.

Также недостатком можно считать повышенный риск нарваться на неблагонадежных клиентов и сомнительную в юридическом плане квартиру. Сделки по потребительским кредитам клиенты чаще всего осуществляют без банковского надзора и помощи страховых компаний, самостоятельно либо с помощью риэлторов проверяя всю документацию недвижимости и ее собственников.

Когда лучше использовать потребительские кредиты

Большие суммы брать под потребительский заем невыгодно из-за высокого процента и залогового требования.

Хорошо брать потребительские кредиты при преобладании собственных финансовых средств:

  • Для покрытия недостающей для покупки жилья разницу.
  • При совершении альтернативных сделок (например, продаются две квартиры, а покупается одна)
  • На ремонт жилья в новостройке.

В некоторых банках существуют целевые потребительские кредиты на ремонт с более низкими процентами, поэтому если личных средств хватает только на приобретение жилья, то ремонт можно произвести, прибегнув к такой программе.

В некоторых ситуациях приходится также прибегать к потребительскому кредиту:

  • при покупке недвижимости в другом регионе страны или за рубежом;
  • отказе банка рассматривать недвижимость в качестве залога;
  • покупке земельного участка или загородного дома – ипотеку на такую недвижимость банки оформляют далеко не всегда.

Условия кредитования

Для сравнения потребительского нецелевого кредитования и ипотеки приведем конкретный пример: семья покупает квартиру за 3 000 000 руб.:

  • Для ипотеки необходим первый взнос за жилье – пусть это будет 20% — 600 000 руб. Остальная сумма (2 400 000) берется в долг на 15 лет под 13% годовых с аннуитетным видом платежей (ежемесячно — 31167 руб). За весь период будет выплачено 5 610 060 руб. В итоге переплата составит 3 210 060 руб.
  • Потребительское кредитование на ту же сумму на 5 лет, ежемесячный взнос составит 54607 руб., общая сумма выплат — 3 276 420, а переплата — 876 420 руб. Как видно, при нем переплата в разы ниже, но за счет того, что платеж выше почти вдвое .

Процентные ставки

Интересна ситуация с процентными ставками: клиентам дается информация о номинальной процентной ставке – то есть показателе ссудного процента, при вычислении которого не учитывается текущая инфляция. Она показывает, насколько итоговая сумма возвращенных денег превысит изначальный долг. Реальная ставка судного процента учитывает инфляцию, что выгодно заемщику — при высокой инфляции реальная процентная ставка снижается и банку возвращаются обесцененные средства.

Сумма и срок кредитования

Ипотека подходит для долгосрочного кредитования и дается на срок до 30 лет. За такой долгий срок переплата выходит большая, но это компенсируется небольшой суммой ежемесячных выплат. При потребительской ссуде деньги выделяются на срок от года до семи лет, заем выплачивается быстрее и большими выплатами, возможно досрочное погашение.

Размер ежемесячного платежа и общая сумма переплат

Обязательный ежемесячный платеж зависит от общей суммы долга, процентной ставки и срока, на который он взят. Финансовое учреждение при рассмотрении заявки должно учитывать, что по закону максимальная сумма ипотечного взноса не должна быть больше 40% суммарного дохода семьи, поэтому перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, надо предварительно просчитать свой доход. Переплата по потребительскому займу будет значительно меньше из-за более короткого срока договора.

Обязательное страхование

При ипотечном кредите на квартиру банковское учреждение предлагает клиенту обязательное условие – комплексное страхование покупаемого жилья от потери права собственности, урона и повреждений. К тому же требуется застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, хотя, согласно действующему законодательству, банки могут настаивать только на страховке покупаемой квартиры. Страховка обходится в немалую сумму, но при этом банки обещают скидку по процентной ставке до 1,3% в год.

Налоговый вычет­

После того, как получится взять квартиру в ипотеку, можно оформить основной налоговый вычет и вычет по ипотечным процентам для физических лиц. Максимальный размер вычета при покупке недвижимости составляет 2 000 000 руб. (заемщик получает 13%), при выплате кредитных процентов (13% от выплаченных процентов при ипотеке). Вычет по кредитным процентам можно получить при любом целевом займе.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки работники кредитного учреждения проверяют, соответствует ли заемщик следующим требованиям:

  1. гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 60 лет.
  3. Регистрация в регионе, где расположено банковское отделение ;
  4. Трудовой стаж не менее шести месяцев на одном месте.
  5. Платежеспособность, подтвержденная справками с работы.
  6. Особый статус — если имеется (многодетные, молодая семья, госслужащие, военные, пенсионеры).

kredit-na-zhile

Как купить квартиру в кредит

Покупка недвижимости по жилищному кредитованию – сложный процесс. Банк может повлиять на оценку и выбор квартиры, особенно в новостройке, надежный застройщик повышает шанс положительного решения по ипотеке. Иногда удается воспользоваться ипотечными льготными программами, по которым можно купить квартиру в кредит намного дешевле. Держателям зарплатных и банковских счетов может быть предложена скидка на процентную ставку.

Молодой семье

Льготная государственная программа кредитования «Молодая семья» поддерживается несколькими крупными банками, которые предоставляют низкую процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса, субсидии по погашению задолженности. В программе участвуют семьи, где обоим супругам нет 35 лет, официально признанные нуждающимися в жилплощади. Минус – длительное оформление, банк может отказать в рассмотрении заявки.

Льготы

В 2019 году более десяти банков выдают доступные льготные кредиты по ипотечной программе господдержки для определенных слоев населения – многодетных и молодых семей, покупка жилья для работников государственных структур, военная ипотека. Гражданам предоставляются льготные займы или субсидии на погашение первого взноса. Недостатки – бумажная волокита и длительное рассмотрение заявок.

Без первоначального взноса

Эффективный способ получить одобрение на кредит на квартиру без первоначального взноса – запросить субсидию от государства или использовать материнский капитал. В ином случае банк не сможет выдать кредит. Можно попробовать взять кредит наличными для оформления первоначального взноса, но тогда придется гасить два займа сразу. Еще вариант – использование уже имеющегося жилья как залогового для получения займа на покупку недвижимости.

Вторичное жилье

По статистике больше половины заемщиков берут кредит на квартиру на рынке вторичного жилья. Банки склонны одобрять такие заявки, ведь в отличие от новостройки, квартира уже имеется, в случае невыполнения обязательств такую недвижимость будет проще продать. Другое дело, что вторичный рынок жилья дороже новостроек, поэтому и покупка готового жилья будет затратнее.

В какие банки обратиться

Российские финучреждения предлагают разные условия по денежным займам для своих клиентов:

  • Сбербанк – «Ипотека для молодой семьи». Первый взнос от 15%, от 8,9% годовых (необходимо участие в акции «Молодая семья»), срок погашения от года до 30 лет, сумма – от 300 000 руб. до 85% стоимости кредитуемой квартиры.
  • ВТБ24, первый взнос от 10%, ставка от 11,25%, сумма 600 000-60 000 000 руб.
  • Промсвязьбанк потребительский – сумма до 1 500 000 руб, ставка от 12,9%, без поручителей и залога, срок до 5 лет.
  • Московский кредитный банк – срок до 20 лет, размер — до 30 000 000, ставка от 10,9, взнос – от 15%.

Как оформить кредит

Для получения денег важно выбрать кредитный продукт и подготовить пакет документов:

  • рассмотреть банковские предложения и выбрать подходящее;
  • обратиться к специалисту, который даст информацию о нужной документации;
  • собрать необходимые бумаги (справка с места работы о стаже, подтверждение ежемесячных доходов, право на участие в льготной программе, справка о постоянной регистрации);
  • заполнить заявку;
  • дождаться решения.

Заявка онлайн

Многие банковские структуры приветствуют оформление онлайн заявки и даже предоставляют скидку на процентную ставку. Размер взноса удобно подсчитать в ипотечном калькуляторе на сайте, при расчете суммы указывается стоимость жилья, срок и сумма первого взноса. Для заполнения заявки в интернете надо зайти на банковский сайт, выбрать подходящее предложение и изучить требования банка к заемщику. После этого внимательно заполнить заявку и отправить по адресу. Сотрудники свяжутся с вами и обсудят дальнейший порядок действий.

Сроки рассмотрения заявки и принятия решения

Большинство банков декларируют короткие сроки принятия решения по кредиту на квартиру, но на деле это не совсем так. Чтобы оформить заявку, нужен большой пакет документов, иногда требуются дополнительные бумаги, особенно в рамках льготных программ. В этом плане повезло тем, у кого давно имеется банковский счет – им надо лишь подтвердить актуальность поданной ранее информации о себе.

Сбор документов и оформление справок

На этапе внесения документов совершается больше всего заминок. При получении ипотечного займа важно, чтобы все бумаги были поданы по форме, которую требует банк, информация об этом дана на сайте финансового учреждения. Из-за неправильного оформления хотя бы одной бумаги – справке о доходах или форме-9 — принятие решения о выдаче ипотеки может задержаться на пару недель.

Подписание кредитного договора

Финальным этапом оформления ипотечной сделки является подписание кредитного договора. Он должен быть подписан лично в отделении банка в присутствии будущего собственника и ответственного сотрудника кредитного отдела и соответствовать действующим юридическим нормам. Частью сделки является выдача закладной по ипотеке – именная ценная бумага удостоверяет права банка на получения исполнения по обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Как рассчитать кредит на покупку жилья

Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

Приведем такой пример:

  1. Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей.
  2. Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей.
  3. Ссуда была выделена банком 500 000 рублей под 22,5% годовых на 10 лет.
  4. К 2019 году переплата составила 115%, а это 578 000 рублей.
  5. Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей.
  6. Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей.

Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей.

К тому же, при покупке недвижимости, согласно ст.220 НК РФ, положен имущественный налоговый вычет в размере 13% подоходного налога от стоимости квартиры. Но не более 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%). Он рассчитывается исходя от уплаченного НДФЛ в бюджет за каждый год. Если вы впервые обратились за вычетом, то можете получить сумму за 3 года.

Например:

  • при зарплате в 20 000 рублей, вы за год платите 20 000 х 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
  • за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей.
  • эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
  • оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж. Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

Погашение жилищного кредита

Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Как правило, используется аннуитетная система расчета платежей, когда сумма кредита разбивается равными частями на весь срок договора.

В графике также указана дата, когда происходит списание средств со счета клиента. Важно вносить деньги заранее за 3—5 дней до указанной даты, чтобы они успели зачислиться на счет. В противном случае может возникнуть так называемая техническая просрочка. Некоторые банки лояльно относятся к такому виду просрочек, но большинство из них используют штрафы и пеню с первого дня задержки платежа.

В каждом банке, согласно законодательству РФ, есть возможность досрочно погасить долг. Дополнительная комиссия за это не взимается, главное условие – предупредить банк о своем желании. Делается это в письменной форме с указанием точной даты и суммы списания средств.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!