Условия пользования кредитной картой Visa Gold от Сбербанка

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard.

Visa Gold Cбербанк кредитная карта отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия пользования, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

Отличие премиальной карточки от стандартной

Пластик такого уровня имеет неплохие преимущества и выгодно отличается по условиям работы от классических, стандартных карт. В частности:

  1. В «золотых» используется дополнительная защита (специально встроенный чип).
  2. Также применяются и иные современные инновационные технологии защиты.
  3. Такой пластик можно использовать для осуществления покупок по интернету и в обычных магазинах. Он обладает специальным чип-устройством для совершения различного типа проплат.

Стоит описать и существующие иные привилегии для держателей «золотого» пластика. Отзывы держателей отмечают следующие, наиболее важные нюансы:

  • круглосуточная поддержка клиента;
  • возможность срочной блокировки пластика;
  • вывод денежных средств в любое удобное для владельца время;
  • участие в расширенной системе бонусов и скидок на оплату товара или услуг;
  • подключение сервиса бронирования билетов на посещение ресторанов и своевременное обеспечение потребителя всей необходимой информацией.

Уже в процессе выдачи «золотого» пластика работник Сбера в подробностях объяснит будущему держателю, какой существует льготный период. Также поведает и об установленных правилах накопления процентовки при проведении операций по снятию денежных средств.

visa-gold-cberbank-kreditnaya-karta-usloviya

Достоинства и недостатки

Рассматривая и сравнивая условия кредитной карты Сбербанка Mastercard Gold и Visa, можно отметить ряд неоспоримых преимуществ такого пластика в сравнении с обычным. В частности:

  • настройка автоплатежей (при необходимости);
  • совершение финансовых сделок в любой стране мира;
  • возможность привязки «золотого» пластика к Е-кошелькам;
  • повышенная степень защиты финансов, лежащих на карточке;
  • льготный Грейс-период сроком до 50 суток (без начисления процентов);
  • отсутствие запретов на снятия наличности с дебетовой карты за рубежом;
  • разрешение управления счетом по удаленному доступу, используя сотовый;
  • круглосуточное обслуживание держателей «золотого» пластика в колл-центре;
  • бесплатная услуга по новостному информированию клиента с помощью СМС-рассылки;
  • в случае утери пластика за границей быстрый возврат денег (после звонка в службу поддержки);
  • увеличенное количество всевозможных бонусов за операции, осуществленные с помощью «золотого» пластика.

К явным недостаткам Премиум-карт пользователя относят следующее:

  • повышенная кредитная ставка;
  • завышенный тариф за обслуживание карточки;
  • невыгодные условия снятия наличных в банковских системах, не относящихся к сбербанковским;
  • слишком завышенные (по мнению многих) требования к владельцам пластика (это касается возрастных ограничений и стажа работы).

Владельцы «золотого» пластика недовольны и отсутствием кэшбэков – бонусных единиц, которые накапливают при оплате безналом владельцы иных карт.Рассматривая все плюсы и минусы, все же можно склониться, что преимуществ Премиум-карт больше.

Особенности использования

Чем так примечательна кредитная карта Виза Голд от Сбербанка: условия использования ее? Данный пластик Сбербанк предлагает оформить своим активным клиентам – тем лицам, которые имеют зарплатную карту или же депозитный счет. После активации кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия работы которой практически идентичны с Mastercard Gold, позволяет совершать покупки, рассчитываясь даже за те товары, которые представлены в евро или долларах.

kreditnaya-karta-viza-gold-ot-sberbanka-usloviya
Оформить предварительную заявку на получение золотой кредитки можно в Сбербанк-ОнлайнеСтоит отметить следующие особенности использования «золотых» кредиток:

  • срок действия пластика составляет 3 года;
  • актуален и Грейс-Период, он составляет 50 суток;
  • максимальный лимит по картам-Премиум равняется 600 000 рублей;
  • ежегодно с держателя «золотого» пластика взимается оплата в 3 000 рублей;
  • изначально кредитная ставка равняется 33,9%, но впоследствии она может быть понижена (например, при оформлении персонального соглашения она падает до 25,9%).

При умелом пользовании таких карточек, они становятся настоящими помощниками своих владельцев, радуя их различными бонусами и рядом полезных дополнительных возможностей. А Грейс-период дарит и беспроцентное использование займа – вплоть до его окончания.

Снять с карты

Кредитные Собственные
В банкоматах банка: 3%, минимум 390 руб.
В банкоматах банков-партнеров:
В банкоматах сторонних банков: 4% *, минимум 390 руб.
Ограничение в день: 100 000 руб.

* Комиссия за снятие наличных денежных средств указана без учета комиссий сторонних банков.

Положить деньги на карту

Для пополнения карты во всех случаях вам понадобится номер карты либо номер договора.
В случае операции в кассе также нужен паспорт.

Способы пополнения Ограничения Срок зачисления Комиссия
С карты на карту
Онлайн перевод
75 000 руб/раз
500 000 руб/месяц
моментально
Банковский перевод 2 дня

Баллы

Действует бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Накопленные бонусы можно обменивать на скидки в магазинах- партнерах. 1 спасибо = 1 рублю скидки.

  • 0,5% от каждой покупки;
  • до 20% за покупки в магазинах-партнерах.

Скидки

Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa и Mastercard. Специальная программа по предоставлению скидок при аренде автомобиля в компании Hertz.

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

zolotaya-kreditnaya-karta-viza-ot-sberbanka-usloviya-polzovaniya

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

Тариф для основного носителя в 1-й и последующие годы 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 4000 руб.
Дополнительного 2500 руб. / $75 / 75 euro 3 000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

  • суточный лимит снятия наличности в кассе банка — 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат — 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
  • ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
  • зачисление наличных на счет в месяц — до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
  • оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
  • комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур — 0,5% от суммы, в другом банке — 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
  • процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах — 1,25%, или 30 руб. — минимум, максимум — 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств — за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

kreditnaya-karta-sberbank-viza-gold-usloviya-polzovaniya
Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Как узнать размер задолженности

Банк регулярно отправляет СМС, содержащие общий остаток долга, сумму текущего платежа и дату его внесения. Достаточно перечислить средства на счет в соответствии с требованиями банка, чтобы избежать просрочки. Также проверить размер задолженности можно, связавшись с Контактным центром, или в электронном кабинете.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

  • Наличными через банкомат;
  • Наличными через кассира;
  • Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

kreditnaya-karta-sberbanka-visa-gold

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

  1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. Через мобильное приложение;
  4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Доступные привилегии с Visa Gold

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

  • получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa;
  • осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж;
  • выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»);
  • подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa);
  • получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей;
  • различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов;
  • совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией;
  • привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста. Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или SecureCode в целях совершения безопасных расчетов.

Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

  • получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»;
  • получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код;
  • формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;
  • получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится «Карта с большими бонусами», которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в магазинах-партнерах, а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, АЗС, аптеках и т.д.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Как закрыть кредитку

Стоит помнить, что даже при неиспользовании карты-Премиум (впрочем, как и любого другого пластикового носителя) банк не станет взимать и насчитывать проценты за обслуживание (а они будут идти даже когда владелец ею не пользуется). Поэтому, если нужды в таком пластике нет, не стоит забрасывать карты в отделения шкафа, а постараться как можно быстрее закрыть его.

Вся процедура закрытия карточки сводится к следующим этапам:

  1. Полное погашение всей имеющейся задолженности по карточке. Узнать точную сумму, необходимую в этом плане, можно по звонку в колл-центр банка или через сервис «Сбербанк-Онлайн».
  2. Оформление заявления на закрытие карточки и подписание расторжения договора на обслуживание. Причем помните, что все эти действия потребитель обязан произвести в том отделении Сбербанка, где он заказывал когда-то карту. На этом этапе клиент отдает саму карточку, а сотрудник Сбера обязан ее уничтожить (обязательно в присутствии самого владельца).
  3. Теперь начинается время урегулирования возможных спорных моментов. Кредитору дается на это 30 суток. После их истечения (при нулевом балансе карты), счет закрывается.

Эксперты настоятельно советуют после истечения 30-дневного периода вновь посетить банк и потребовать справку о закрытии счета по карте. Этот шаг целесообразен и необходим для потребителя. Ведь такой документ дает гарантию, что кредитор впоследствии не предъявит клиенту каких-либо претензий.

Отзывы

Мнения людей, пользующихся золотой кредитной картой Сбербанка России, разнятся. Однако плюсов отмечается гораздо больше, чем минусов.

Отзыв 1. Карта — супер! Такие суммы в нашем регионе другие банки не дают. Бесплатное обслуживание. Если успеть с возвратом денег за 50 дней, то вообще беспроцентный кредит получается. Только лучше использовать ее для безналичных платежей, при снятии в банкомате берется очень большая комиссия. Замечаю, что сейчас многие выбирают именно эту карту. Лучше всяких «займов до зарплаты». Особенно люблю ею в магазинах расплачиваться — чувствую себя настоящей вип-персоной.

Отзыв 2. Не вижу ничего особенного — карта как карта. Единственное преимущество голда — величина кредитного лимита. Остальные условия не впечатляют: высокие проценты, непонятный «статус». Сотрудники банка настойчиво предлагали мне эту карту, но я не стал ее оформлять. Те же 600 тысяч, могу взять, лично явившись в любой банк. Займет это не более 2 дней. Так что для меня этот вариант не подходит.

Отзыв 3. Наша организация 2 года назад заключила зарплатный проект с пао сбербанк России. И с тех пор мне несколько раз предлагали оформить золотую кредитную карту в этом банке. Но необходимости в этом не было.

В 2019 году знакомый предложил поучаствовать в очень перспективном проекте. Нужен был первоначальный взнос — 150 000 руб. Где взять такие деньги? Вспомнил про предложение банка и решился оформить золотую карту. В итоге выручила она меня капитально. Перечислил требуемую сумму на счет, прокрутил ее и получил обещанную прибыль уже через месяц. Естественно, сразу внес средства для погашения долга. В результате процент равен нулю. Про долгосрочное пользование ничего сказать не могу, а в краткосрочном периоде — этот инструмент просто незаменим.

Отзыв 4. Сбербанку доверяю на все сто. Карта реально бесплатная, да еще и беспроцентный льготный период есть. Пока ею не пользовался, но на всякий случай открыл. Не каждый день такое предложение поступает. Многие знакомые уже давно расплачиваются подобными картами. Пообщавшись с ними, сделал вывод, что главное — правильно выполнять все условия: совершать только безналичные платежи, следить за льготным периодом и вовремя пополнять счет. Если появится необходимость, обязательно воспользуюсь кредитной картой Сбербанка.

Отзыв 5. Уже год расплачиваюсь такой кредиткой. За обслуживание ничего не плачу. Пару раз делал крупные покупки в интернете и обычных магазинах, перечисляя деньги обратно и укладываясь в указанный период. Вроде все прошло нормально. Наличность не снимаю, поскольку берется большая комиссия. Очень удобно, быстро и просто. Пока всем доволен.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", вы соглашаетесь политикой конфиденциальности.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!