Как взять кредит в залог спецтехники в банке

К услугам кредитных организаций время от времени обращаются многие. Когда речь идет о крупной сумме, может потребоваться обеспечение. Практически все банки принимают недвижимость и автомобили, а некоторые готовы предоставить кредит под залог спецтехники. Такая техника стоит достаточно дорого, и сумма заемных средств бывает солидной. Взамен нужно предоставить на хранение в банк ПТС или ПСМ.

Можно ли взять кредит под залог спецтехники

Взять кредит под залог спецтехники МФО и частные компании, но в банках процентная ставка гораздо ниже. Залоговыми объектами может выступать следующее имущество:

  • сельскохозяйственная техника: зернопогрузчики, комбайны, тракторы;
  • строительная техника: краны, бульдозеры, автопогрузчики;
  • техника, предназначенная для коммунальных служб: мусоровозы, снегоуборщики.

Заложить спецтехнику могут как заемщики, использующие ее для собственных нужд, так и те, кому она необходима для ведения бизнеса. В каждом из случаев кредитование будет иметь свои особенности.

kredit-v-zalog-spectekhniki

Каким может быть назначение кредита

Назначение кредита может быть любым. Если просто нужны деньги на ремонт, благоустройство или другие нужды, достаточно подобрать подходящую программу. Процентная ставка для заемщиков, желающих получить кредит под залог ПТС спецтехники, будет ниже, чем в беззалоговых сделках. Такой кредит является потребительским, и банк не контролирует расходование заемных средств.

Бывают и ситуации, когда кредит берется для приобретения техники, ставшей предметом залога. В этом случае его назначение будет целевым.

Кто может получить кредит

Возможностью приобрести в долг нужные машины часто пользуются представители малого бизнеса и даже крупные предприятия. Как правило, банки требуют, чтобы их деятельность приносила прибыль, а компания существовала не меньше года.

К физическим лицам тоже предъявляются определенные требования:

  • допустимый возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • регистрация клиента в регионе присутствия банка;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

Оформить займ под залог спецтехники в МФО или ломбарде еще легче. Получить деньги можно быстро: срок оформления составляет от одного до трех дней.

Как получить деньги под залог техники

Для оформления кредита нужно обратиться в выбранный банк и предоставить необходимые документы. В стандартный пакет входит паспорт заемщика, справка о занятости и доходах, ПТС и свидетельство о регистрации спецтехники. От организации потребуются копии регистрационных документов, карточка компании и доверенность от юридического лица.

Кроме того, условием большинства банков является страхование имущества, передаваемого в залог. При получении кредита страховка оформляется на 1 год. При продлении договора сумма страхования снижается на размер выплаченной части ссуды.

Условия кредитов под спецтехнику

Кредит под залог спецтехники в банке для физических лиц выдается на вполне выгодных условиях, как и другие займы под обеспечение имуществом. Ниже вы можете ознакомиться с приблизительными условиями кредитования:

  • сумма кредитования – вплоть до 5 000 000 рублей, иногда больше;
  • период погашения задолженности – от одного года до семи лет;
  • первоначальный взнос – 0%, что упрощает получение займа;
  • процентная ставка за пользование деньгами – от 12% до 20% годовых;
  • возможность привлечения дополнительного обеспечения и поручителей.

Конкретные условия кредитования под обеспечение техникой зависят от выбранной кредитной организации. У такого типа кредитования есть масса преимуществ, благодаря которым займы под залог такие популярные:

  • простая и оперативная процедура оформления – от нескольких часов до трех дней;
  • небольшой пакет документов, который можно легко собрать за короткий срок;
  • возможность получить займ без подтверждения официального дохода и стажа работы;
  • полное и частичное досрочное погашение задолженности без ограничений и штрафов;
  • возможность получения денег под залог ПТС техники, а не самого объекта;
  • адекватные условия кредитования, гибкие сроки погашения, приемлемые ставки.

Таким образом, нецелевой займ под обеспечение специальной техникой – вполне реальная возможность уже в ближайшие дни обзавестись крупной денежной суммой и при этом распоряжаться залогом без ограничений.

Варианты залога спецтехники

Оформление потребительского либо целевого займа с применением специальной техники в роли обеспечения может осуществляться как с залогом техники, так и без оного. Более подробно варианты рассмотрены ниже:

  1. Закладывание ПТС. В качестве обеспечения выступает паспорт транспортного средства, при этом специальная техника остается у владельца – ею можно пользоваться точно так же, как и до оформления кредита, но уже с ограничениями. Владелец не сможет подарить или продать технику, пока она находится в залоге.
  2. Обеспечение спецтехникой. Преимущество этого варианта кредитования – в более выгодных условиях, на которых предоставляются деньги. Весь период погашения задолженности транспорт находится на специальной стоянке с охраной. Недостаток – пользоваться спецтехникой невозможно вплоть до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, а машина выведена из залога. Этот вариант уже устаревает.

Какой из этих вариантов кредитования с обеспечением спецтехникой стоит выбрать в конкретном случае? Все зависит от цели. Если цель получить займ под небольшой процент, стоит передать в залог технику, а если нужно ею пользоваться и дальше, лучше рассмотреть кредитные предложения под обеспечение документами на спецтехнику.

vzyat-kredit-pod-zalog-spectekhniki

Документы для оформления займа

Несмотря на простую процедуру получения денег под обеспечение особого транспорта, взять займ могут только те заемщики, которые предоставляют полный пакет необходимых документов. Понадобятся такие документы:

  • анкета-заявление на получение кредита с обеспечением;
  • копия и оригинал общегражданского паспорта гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая размер официального дохода;
  • копия трудовой книжки, либо трудовой договор, либо контракт;
  • документ, подтверждающий право собственности на технику;
  • паспорт транспортного средства, передаваемого кредитной организации;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Банк может потребовать от заемщика и дополнительные документы по своему усмотрению. Если оформлять займ в частной кредитной организации, дополнительные справки, в том числе и о доходе, не потребуются.

Перечень требований к заемщику

Чтобы получить потребительский или целевой кредит под залог спецтехники в банке, нужно подходить под список условий конкретного кредитора. В большинстве банковских организаций эти требования одинаковы:

  • проживание на территории Российской Федерации и гражданство страны;
  • возраст на момент обращения за кредитом – не менее 18 лет, нередко от 21 года;
  • возраст на момент предполагаемого погашения долга – не более 65 лет;
  • временная либо постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • как минимум нейтральная кредитная история, желательно наличие официального дохода.

Получение займа с обеспечением специальной техники в частных кредитных организация гораздо проще. Перечень требований у таких компаний заметно меньше и лояльнее по отношению к клиентам, а именно:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 18 до 65 лет включительно;
  • наличие постоянной регистрации.

Примечательно, что подтверждение официального дохода, наличие созаемщиков и поручителей, а также выполнение прочих условий не требуется, если планируется взять кредит под спецтехнику в частной фирме. Некоторые банки позволяют заемщикам пригласить созаемщика или нескольких поручителей в виде физических лиц. Обычно можно позвать до трех поручителей, тем самым увеличив доступную для получения сумму денег.

Где оформить займ под спецтехнику

Ниже вы можете ознакомиться с популярными банками, кредитующими под залог специальной техники:

Название банка Ставка, год Срок, лет От, руб До, руб
Сбербанк От 14,5% До 5 100 000 5 000 000
Локо-Банк От 12,9% До 5 100 000 5 000 000
Совкомбанк От 15,5% До 5 150 000 1 000 000
Банк Первомайский От 14,5% До 5 500 000 До 80% цены залога
Банк Восточный 17,5% До 4 100 000 1 000 000
УБРиР От 20% От 1 до 5 250 000 1 000 000
Кредит Европа Банк От 19% до 32% От 1 до 5 100 000 1 000 000

Также существует большой выбор частных кредитных организаций, которые охотно и без тщательной проверки кредитной истории предоставляют нецелевые займы под залог транспортных средств. Платить за такие удобства придется повышенной процентной ставкой, однако при быстром погашении долга это не составит проблемы.

Теперь вы имеете представление о том, каким образом, на каких условиях и где можно получить кредит под залог спецтехники.  Оформление потребительского либо целевого займа с применением специальной техники в роли обеспечения может осуществляться как с залогом техники, так и с залогом только ПТС. Осталось собрать документы и подать заявку, чтобы получить свои деньги.

Все этапы процедуры оформления кредита

Заемщик имеет возможность получить ссуду на выгодных условиях, если у него присутствует имущество, которое будет выступать объектом обеспечения. Для оформления кредита предстоит пройти следующие шаги:

  1. Подать заявку на кредит в отделении кредитора или на официальном сайте финансового учреждения.
  2. Подготовить все необходимые для кредитования документы, а также представить их кредитору.
  3. Дождаться рассмотрения заявки, и получить предварительное одобрение на ссуду с обеспечением.
  4. Пройти процедуру по оценке рыночной стоимости объекта обеспечения (грузового автомобиля или иной техники).
  5. Обязательно предстоит оформить добровольное страхование транспортного средства КАСКО.
  6. Заключить кредитный договор с финансовым учреждением о предоставлении денежной ссуды на конкретных условиях.
  7. Получить займ наличными, либо оформить перечисление средств на новую дебетовую карту банка.
  8. Если это предусмотрено условиями договора, то клиент после забирает автомобиль и все документы на него.

Впоследствии заемщику останется только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости, клиент вправе совершить досрочное погашение кредита. Оплачивать задолженность можно по номеру договора, электронными платежами, через интернет банк или стационарные пункты приема платежей. На весь период кредитования на транспортное средство накладывается обременение, которое будет снято после полного исполнения заемщиком обязательств.

После полного погашения задолженности по кредиту, рекомендуется получить справку об исполнении заемщиком обязательств, чтобы впоследствии не столкнуться с определенными трудностями.

ТОП-5 банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники

Предложений по кредитам, где залогом может выступать спецтехника, немного и ориентированы они главным образом на юридических лиц. Впрочем, найти подходящее предложение физическому лицу вполне реально, особенно при проживании в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, где присутствует множество финансовых организаций.

Приведем пять самых популярных банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники:

Наименование банка Процентная ставка
ББР Банк от 17,5%
Витабанк от 17 до 22,5%
Банк Возрождение от 16,5%
Народный Инвестиционный Банк от 12 до 36%
Банк Русь от 11,9 до 20,9%

ББР Банк

ББР Банк готов предоставить клиентам по программе «Кредит под залог движимого имущества» кредит в размере от 150 тыс. до 3 млн рублей на срок от 2 до 3 лет. Средства выдаются под уже имеющуюся у заемщика технику, и никакого первоначального взноса по кредиту не предусмотрено. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство физического лица. Перед получением кредита придется провести оценку спецтехники, а также оформить договор имущественного страхования.

Витабанк

В рамках программы «Потребительский кредит» Витабанк готов предоставить ссуду с залогом спецтехники на период до 2 лет, ее размер составляет от 100 тыс. до 15 млн рублей. Заемщик может в любой момент погашать кредит досрочно без дополнительных комиссий. Интересной особенностью Витабанка является возможность согласовать индивидуальный график платежей по кредиту, например, перенеся выплату основного долга на конец периода кредитования или учитывая сезонность доходов.

Банк Возрождение

Банк Возрождение готов предоставить кредит «Залоговый» на период до 5 лет. Его сумма составит от 500 тысяч до 10 млн рублей. Страхование имущества необходимо оформлять только при получении кредита, превышающего 3 млн рублей. Банк выдает данный кредит также в долларах и евро со сниженной ставкой.

Народный Инвестиционный Банк

Народный Инвестиционный Банк готов выдать кредит под залог спецтехники, при этом его сумма и возможный срок определяются индивидуально в каждом конкретном случае. По стандартным условиям ссуду можно получить на период до 2 лет. Следует заметить, что за выдачу кредита взимается единовременная комиссия в 1% от его суммы, размер которой может быть увеличен по решению кредитного комитета.

Банк Русь

Банк Русь готов рассматривать залог спецтехники только в рамках программы «Кредит на погашение кредита». Минимальная сумма кредита составляет 50 тысяч рублей, а максимальная зависит от предоставленного обеспечения и его оценки. Интересно предложение кредитной организации длительными сроками кредитования, которые могут достигать 8 лет.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", вы соглашаетесь политикой конфиденциальности.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!