Как получить кредит под залог авто в банке Тинькофф

Если вы планируете оформлять кредит под залог авто в Тинькофф, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

Залог ПТС становится гарантией для кредитора, что он свои средства вернёт в любом случае. И поэтому, закладывая документы на авто, вы увеличиваете свои шансы на получение нужной кредитной суммы, так как финансовая организация расценивает наличие собственного транспорта как основной показатель платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры (например, кредитная история) отходят на второй план.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

Далеко не все российские банки предлагают автозалоги и принимают ПТС в качестве обеспечения по кредиту.

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

  1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
  2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
  3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.

Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:

  • возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
  • гражданство страны;
  • российский действующий гражданский паспорт;
  • наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
  • иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
  • проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

Условия предоставления кредита под залог авто в Тинькофф банке

Кредит под залог авто является одним из трех видов кредитных продуктов, выдаваемых банком в наличной форме.

Основные условия кредитования:

  1. сумма займа – максимум 3 млн. руб.;
  2. минимальная ставка процента –11%;
  3. срок предоставления – максимум 5 лет.

kredit-pod-zalog-avto-tinkoff

Главные преимущества продукта:

  1. возможность использовать автомобиль, находящийся в залоге (банк не забирает ПТС);
  2. отсутствие бумажной волокиты (Тинькофф одобряет кредит в день подачи заявки без требования лишних документов);
  3. индивидуальный подход к определению процентной ставки (в зависимости от надежности заемщика);
  4. предоставление средств на любые цели;
  5. отсутствие требования подтверждения дохода (без необходимости оформления справок);
  6. отсутствие поручителей.

На весь срок выплаты долга авто остается в пользовании заемщика.

Почему кредит под залог автомобиля выгоднее других предложений

Банк предлагает три вида кредита наличными. Чтобы выбрать наиболее предпочтительный вариант, их необходимо сравнить между собой. Они различаются следующими условиями:

  • суммой лимита;
  • процентной ставкой;
  • наличием и видом залогового обеспечения;
  • сроком предоставления.

Условия кредитования удобно сравнить в виде таблицы.

Вид кредита Максимальная сумма Требование к наличию залога Максимальный срок предоставления Минимальная процентная ставка
Без залога 2 млн. руб. отсутствует 3 года 12%
Под залог автомобиля 3 млн. руб. автомобиль 5 лет 11%
Под залог квартиры 15 млн. руб. квартира 15 лет 9,9%

Кредит под залог автомобиляв Тинькофф банке является «золотой серединой». При его оформлении заемщик не оставляет в залог квартиру и получает весомую сумму на внушительный срок.

Надежным заемщикам Тинькофф предоставляет бонус. Если клиент вернет банку долг без просрочки, то кредитная организация пересчитает проценты по пониженной ставке и вернет разницу. Узнать о такой возможности следует заранее в момент подачи заявки. Данная привилегия доступна не всем заемщикам.

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Под залог автомобиля» Тинькофф Банка составляют от 11% до 21.5% годовых в рублях. Кредит выдается под залог транспортного средства на расчетный счет (безналично), подтверждение дохода возможно без справки 2-НДФЛ. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Общие условия до 3 000 000 Не требуется 11 – 15.9%
Без страхования до 3 000 000 16.7 – 21.5%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 12 до 24.9%

Увеличение ставки

  • +5% в случае неисполнения обеспечительных обязательств до полного погашения Задолженности

Требования к заемщику и автомобилю

Для получения кредита под залог машины заемщик должен удовлетворять следующим критериям:

  1. Возраст в диапазоне 18-70 лет (включительно). На момент выплаты долга заемщику не должно исполниться 70 лет.
  2. Наличие российского гражданства и регистрации на территории страны.
  3. Максимальный возраст автомобиля –15лет;
  4. Исправное состояние транспортного средства.

У банка отсутствует требование, чтобы заемщик являлся собственником автомобиля. Это расширяет его клиентскую базу.

Список необходимых документов

Для оформления кредита необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:

  1. российский паспорт;
  2. СТС;
  3. ПТС.

Инструкция по оформлению кредита под залог авто

Подать заявку на кредит можно на сайте банка. Для этого нужно руководствоваться следующей пошаговой инструкцией:

  1. Выбрать понравившийся кредитный продукт.
  2. Кликнуть «оформить кредит» и заполнить открывшуюся анкету. Потребуется указать основную информацию о заемщике, включая его номер телефона и паспортные данные. Система попросит ввести код из сообщения, которое придет на введенный в анкете номер телефона.
  3. Дождаться оперативного ответа сотрудника по телефону (в день подачи заявки).
  4. Получить бесплатно карту во время встречи с менеджером (сотрудник организации приедет по указанному в заявке адресу).
  5. Дождаться регистрации банком залога (в течение 1 дня). Банк несет все расходы по оплате госпошлины.
  6. Получить кредитные средства.

Данную карту, в отличие от кредитки, можно обналичить без уплаты комиссионного вознаграждения за снятие средств. Карточкой можно расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях, или снимать наличные средства.

Не рекомендуется пользоваться картой для оплаты покупок через Интернет. Это объясняется уязвимостью ее данных при оплате через открытые каналы доступа. Такая внимательность обеспечит сохранность средств на счете.

Перед подачей заявки на кредит рекомендуется самостоятельно рассчитать его полную стоимость с помощью онлайн калькулятора. Система автоматически рассчитает величину ежемесячного платежа. Это сориентирует потенциального заемщика.

Погашение кредита

Досрочное погашение В любое время без ограничений
Полное или частичное, по звонку в банкНеустойка за просрочку 0,5% от первоначальной суммы Кредита, но не более 1500 руб Варианты погашения

  • Интернет-банк
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты
  • Почта России

Сравнение кредита в Тинькофф с предложениями других банков

Чтобы оценить, насколько предложение Тинькофф банка выгодно заемщикам, сравним его с другими аналогичными продуктами.

kredit-pod-zalog-pts-tinkoff

Совкомбанк предлагает следующие условия по кредиту под залог авто:

  • величина предоставляемого кредита – 150 тыс. руб. – 1 млн. руб.;
  • срок предоставления – 3 месяца – 5 лет;
  • процентная ставка –11,9-21,9% (рассчитывается индивидуально);
  • требование поручительства (в некоторых случаях).

Много предложений поступает от микрофинансовых организаций и ломбардов.

К данным кредитным продуктам следует прибегать в последнюю очередь. Ставка рассчитывает ежедневно или ежемесячно. Это делает переплату существенной. В случае возникновения просроченной задолженности начисляются «драконовские» пени, а долг может быть передан «серым» коллекторским агентствам.

Сравним предложения микрофинансовых организаций в виде таблицы.

Кредитор/Условия Максимальная сумма Ставка процента Срок предоставления
Creditors24 10 млн. руб. 3% в месяц 1 день-3 года
Грин Финанс 10 млн. руб. 32% годовых 1-5 лет
Деньги Сразу 1 млн. руб. Минимум 2,5% ежемесячно Максимум 3 года
Взаимно 2 млн. руб. Минимум 4,5% ежемесячно 1 мес.-3 года

Предложение от Тинькофф банка выгоднее по многим показателям, чем у его конкурентов.

Полезное видео

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", вы соглашаетесь политикой конфиденциальности.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!