Как получить кредитную карту Сбербанка: условия получения

Содержание

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2019 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Как получить кредитную карту Сбербанка? Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта от Сбербанка. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Классическая кредитка 27,9 23,9% годовых
Классическая карта «Подари Жизнь» 27,9 23,9% годовых
Классическая кредитка «Аэрофлот» 27,9 23,9% годовых
Золотая кредитка 27,9 23,9% годовых
Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь» 27,9 23,9% годовых
Золотая кредитка «Аэрофлот» 27,9 23,9% годовых
Премиальная (платиновая) карта 25,9 21,9% годовых
Премиальная «Аэрофлот Signature» Без предодобрения не выдают Бесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода,
в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Что и как считается «предоодобрением»? Дело в том, что банк не выдает кредитные карточки в свободном режиме. Клиент должен быть достаточно благонадежным, чтобы выдавать ему в руки инструмент со столь большим кредитным лимитом. Поэтому была введена системе предодобрения: если банк вам заранее выдал согласие на выпуск какой-либо кредитки, значит, предложение предодобрено.Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-sberbanka

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться. kreditnaya-karta-ot-sberbanka

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold  или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

  1. Первый шаг к началу пользования картой – ее активация. Произвести операцию можно либо сразу при оформлении в отделении банка, либо сделав звонок на горячую линию. Телефон указан на официальном сайте. После активирования кредитной картой можно пользоваться в полном объеме, проводя все доступные операции.
  2. Если условиями кредитной карты Сбербанка разрешен льготный период пользования, нужно не ошибиться со сроками его действия. Типичной ошибкой является отсчет со дня пользования картой. Однако льготный срок начинается в момент оформления пластика – это первый день особого финансового «коридора», в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Еще одна важная особенность: льгота распространяется только на безналичный расчет.
  3. Оформляя «пластиковый» кредит, важно обратить внимание на статус карты: чем он ниже, тем ее возможности будут меньше. Везде без проблем принимаются к оплате премиум карты, они также наиболее защищены от возможных форс-мажоров. Более слаба Моментальная карта – небольшой лимит, не везде принимается к оплате.
  4. Часто владельцы карт неправильно понимают процесс окончания пользования кредитным пластиком. Чтобы не оказаться должником со всеми вытекающими неприятными последствиями, нужно знать, что если клиент после возврата заемных средств просто перестает пользоваться картой, она не считается закрытой.

kreditka-sberbanka

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

Справка: если у вас подключен мобильный банк, у вас нет необходимости проверять все самостоятельно. Банк автоматически сообщает вам в смс, какая установлена ставка и какой нужно совершить платеж к отчетной дате.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Моментальная карта от Сбербанка

Ознакомившись с названием рассматриваемой карты, можно понять, что она является не именной. По этой причине оформить ее можно максимально оперативно. Чтобы стать обладателем рассматриваемой кредитной карты, требуется практически столько же времени, как и для оформления стандартной дебетовой карточки. Небольшая задержка в процессе оформления рассматриваемой карты вызвана тем, что сотрудникам кредитного учреждения необходимо определенное количество времени для того, чтобы рассмотреть ваше заявление, а также одобрить для вас кредитный лимит.

Карта Моментум от Сбербанка является удобным платежным инструментом и обладает практически таким же набором базовых возможностей, как и традиционные именные карты. Существует всего два отличия рассматриваемой карты от именной, которые заслуживают отдельного упоминания:

  1. Подобные карты затруднительно использовать для получения заработной платы. Это вызвано тем, что отсутствует возможность подключения рассматриваемых карт к зарплатным проектам. Теоретически вы можете договориться с собственным работодателем о том, что он будет переводить вашу заработную плату на рассматриваемую карту, применяя ее реквизиты.
  2. Не все карты рассматриваемого типа снабжены чипом, по этой причине они могут не приняться для оплаты приобретаемых товаров и услуг в некоторых магазинах.

Если не учитывать упомянутые выше ограничения, Моментум не отличается от других банковских карт и может применяться для снятия наличных денег, оплаты приобретаемой продукции как в обычных магазинах, так и в интернете, а также для получения переводов. Разница между картой Моментум и традиционной заключается в тарифах на осуществление платежных операций, а также в определенных ограничениях по выполнению транзакций и снятии наличности.

Если вы планируете стать обладателем рассматриваемой карты, то вам следует знать о том, что ее невозможно применять за пределами РФ. Это вызвано тем, что большинство описываемых карточек не комплектуется чипами, а обладает лишь магнитной лентой. По этой причине ее не будут принимать в зарубежных магазинах.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, моментальная карта от Сбербанка является довольно удобным инструментом для повседневного применения, а также для оперативного доступа к денежным средствам, хранящимся на вашем счете.

Особенности получения карты Моментум

Основное преимущество рассматриваемой карты заключается в простоте ее получения. Вам необходимо просто посетить ближайший филиал описываемого кредитного учреждения и не забыть захватить с собой паспорт. Если в отделении будут в наличии подобные карты, то стать обладателем одной из них вы сможете максимально оперативно.

Важно упомянуть тот факт, что существует две разновидности описываемых карт:

  1. Кредитные.
  2. Дебетовые.

Если вы планируете стать обладателем кредитной карты рассматриваемого типа и при этом уже являетесь действующим клиентом кредитного учреждения, что подразумевает участие в зарплатном проекте или наличие собственного депозита, то у вас есть возможность оформить карточку при помощи специального предложения. Воспользовавшись этим специальным предложением, вы сможете стать владельцем карты с предварительно одобренным лимитом.

Лица, которые не являются действующими клиентами Сбербанка, обращаются за получением рассматриваемой карты на общих условиях. При посещении филиала кредитного учреждения им будет нужно потратить время на заполнение специальной анкеты, а после этого дождаться момента, когда она будет рассмотрена. Вы получите моментальную карту лишь в том случае, если после рассмотрения вашего заявления оно будет одобрено.

Чтобы вы могли рассчитывать на получение кредитной карты рассматриваемого типа, вы обязаны соответствовать следующим требованиям:

  1. Вы обязаны быть в возрасте не менее 21 года, но не старше 65 лет и обладать гражданством РФ.
  2. Вы должны обладать официальным местом работы и проработать на этом месте не менее 12 месяцев.
  3. Ваш уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, предъявляемым к потенциальным владельцам кредитных карт. От размера вашего ежемесячного дохода зависят лимиты, которые будут для вас установлены. Эти лимиты могут обладать различным размером от десяти до нескольких сотен тысяч.

Если вы соответствуете упомянутым требованиям, то с получением кредитной карты Моментум у вас не должно возникнуть особых трудностей.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что рассматриваемые карты обладают собственным беспроцентным периодом. Во время этого периода вы можете пользоваться картой без необходимости оплачивать проценты за применение заемных средств. Длительность беспроцентного периода напрямую зависит от доступного вам лимита и может достигать 50 суток. После окончания беспроцентного периода вам придется вносить плату за использование заемных средств в виде фиксированной процентной ставки, которая составляет 18,9%.

Кредитные карты этого типа действительны лишь в течение одного года, после чего их необходимо менять на новые. При этом вам не придется заново заполнять заявление или выполнять какие-либо дополнительные действия. Примерно за 14 дней до истечения срока действия карты вы получите сообщение с предложением посетить отделение банка и забрать новую карточку. Замена карты осуществляется бесплатно.

Условия получения моментальной дебетовой карты

Как упоминалось ранее, помимо кредитной, существуют и дебетовые карты Моментум, обладателями которых могут стать граждане РФ, текущий возраст которых составляет не менее 14 лет. Особенность этих карт заключается в том, что они могут быть привязаны к любой платежной системе по вашему выбору. Также вы можете выбрать подходящую валюту счета карты.

Важным достоинством дебетовой карты Моментум является то, что за ее обслуживание с вас не будет взыматься плата. Срок действия каждой карточки этого типа составляет три года. Если у вас возникла необходимость получить новую карту до окончания ее срока действия, то сделать вы это сможете абсолютно бесплатно.

Так как карта является дебетовой, то для ее использования требуется пополнить счет. Выполнить эту операцию можно в любой кассе или банкомате Сбербанка, а также при помощи перевода с другого счета рассматриваемого кредитного учреждения. При пополнении баланса карты с вас не будут взыматься какие-либо комиссионные сборы.

kreditka-sberbanka-usloviya

Для снятия денежных средств с дебетовой карты Моментум действуют следующие тарифы:

  1. При получении наличности через банкомат или в кассе Сбербанка, в которой была оформлена карта, с вас не будут взыматься какие-либо комиссионные сборы при условии, что не был превышен лимит.
  2. Если при снятии средств произошло превышение лимита, то с вас будут взыматься комиссионные сборы в размере 1%.
  3. При снятии средств не в том отделении кредитного учреждения, в котором была оформлена карта, вам придется оплатить комиссионный сбор в размере 0,75%.
  4. При использовании банкоматов иных кредитных учреждений вы должны будете оплатить комиссионный сбор в размере 1%. Важно отметить тот факт, что при проверке баланса карты в банкоматах, не принадлежащих Сбербанку, с вашего счета будут сняты пятнадцать рублей.

Для дебетовых карт рассматриваемого типа установлены лимиты снятия средств, которые составляют не более пятидесяти тысяч рублей в день или не более ста тысяч рублей ежемесячно. Упомянутые лимиты не действуют при использовании карты для оплаты различных товаров.

При возникновении необходимости вы можете получить информацию о десяти последних действиях, совершенных с вашей картой, но эта услуга является платной и стоит она пятнадцать рублей.

Дополнительные сервисы

Обладатели рассматриваемых карт при желании могут воспользоваться дополнительными сервисами, такими как Сбербанк Онлайн и Мобильный Банк. Сервисом Сбербанк Онлайн вы можете пользоваться совершенно бесплатно, но для этого вам будет нужно заключить договор об обслуживании в филиале кредитной организации.

Мобильным банком вы также можете пользоваться бесплатно при условии подключения бесплатного пакета. Если же вам нужен расширенный полный пакет, то вам придется ежемесячно вносить абонентскую плату.

Карты Сбербанка со льготным периодом кредитования

При решении подать заявку на кредитку Сбербанка с возможностью беспроцентного кредитования до 50 дней вам не придётся долго выбирать, изучая условия каждого продукта. В настоящее время банк предлагает своим клиентам 11 вариантов кредитных карт с разными условиями – от классических до премиальных, в том числе с возможностью накопления премиальных милей по программе «Аэрофлот Бонус». Беспроцентный период предусмотрен по каждому из платежных инструментов с одинаковой продолжительностью. По потребительскому кредиту такой услуги нет, даже если его сумма перечисляется на счёт дебетовой карты.

Активация функции льготного кредитования на 50 дней не требуется, она срабатывает автоматически при соблюдении условий эмитента – использование карты только для совершения покупок в магазинах, за которые Сбербанк получает от торговой организации комиссию в рамках услуги эквайринга, что компенсирует невыплаченные заёмщиком проценты.

Что такое беспроцентный период

Беспроцентный, льготный или грейс-период – это определённое время, на которое эмитент кредитной карты предоставляет заёмные средства в пределах индивидуального лимита, без применения процентной ставки. Чтобы обойтись без переплаты, нужно выплатить всю сумму долга до завершения льготного периода. При нарушении этого условия проценты будут начислены с первого дня.

Однако беспроцентно воспользоваться кредитом можно только при оплате своих покупок по карте в розничных или интернет-магазинах. Следующие виды операций лишают заемщика грейс-периода:

  • снятие наличности и переводы на другие счета или карты;
  • оплата услуг ЖКХ, телефонной связи, штрафов, налогов и другие платежи, совершённые через интернет-банк;
  • пополнение электронных кошельков и других онлайн-аккаунтов;
  • покупка лотерейных билетов и другие операции, связанные с тотализаторами или азартными играми;
  • оплата страховых услуг.

Каждый банк самостоятельно определяет начало беспроцентного периода по своим кредитным картам. Он может начинаться со дня первой расходной операции или с даты выдачи пластика и каждый месяц возобновляться при добросовестном выполнении заёмщиком своих обязательств. В Сбербанке дата начала грейс-периода указывается на конверте с PIN-кодом.

chto-znachit-kreditnaya-karta-sberbanka

Как рассчитать грейс-период

Заявленные Сбербанком 50 дней – это максимальная продолжительность льготного периода. Он может быть короче, всё зависит от времени совершения первой покупки по карте. Важно учесть, что грейс-период состоит из двух частей – расчётной и платёжной. Расчётным считается период продолжительностью 30 суток, а платёжным – следующие 20 дней. Следовательно, банк предоставляет клиенту 30 дней на расходы и 20 – на возврат денег. Это условие означает, что сумму покупок в кредит в течение одного месяца необходимо полностью вернуть в течение двадцати дней после его завершения.

Ваш индивидуальный беспроцентный кредитный период будет начинаться в один и тот же день каждый месяц, независимо от интенсивности использования карты. Поэтому возможностями грейс-периода возможно пользоваться в течение 50 дней или гораздо меньше. Всё зависит от даты начала отчётного времени по карте и дня совершения первого безналичного платежа. Например, если ваш расчётный период начинается 1 ноября и вы что-то покупаете по кредитке в тот же день, то до 20 декабря для полного возврата задолженности и освобождения от выплаты процентов 50 суток.

А при совершении платежа за товар или услугу 30 ноября, продолжительность грейс-периода составит всего 20 дней. Все покупки, совершённые в течение текущего платёжного периода, попадают в новый отчёт по кредитной карте, поэтому погашение их сумм можно отложить до следующего месяца.

Информация о сумме задолженности

Для того чтобы узнать размер задолженности за отчётный период, вовсе не обязательно складывать сумму всех своих покупок по карте в течение месяца – все математические вычисления сделает банк. После истечения 30-дневного периода, в течение которого проходили расходные операции, банк сформирует отчёт с указанием суммы, которую вы должны внести в течение ближайших 20 дней, чтобы освободиться от уплаты процентов. Для удобного и быстрого получения информации из Сбербанка без посещения его офиса обслуживания рекомендуется подключить услугу «Мобильный банк» и открыть личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»

В своём аккаунте в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн» вы можете управлять счетами дебетовых и кредитных карт, а также получать подробную информацию по расходам и образовавшейся задолженности. Для того чтобы выяснить сумму расходных операций за истёкший отчётный период, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Карты» и выберите кредитную карту, по которой нужна информация. Когда откроются сведения по пластику, кликните «Задолженность и реквизиты».

На мониторе вы увидите три поля с информацией по своей кредитной задолженности:

  • Сумма ежемесячного платежа согласно действующему тарифу кредитной карты.
  • Задолженность за истёкший отчётный период и последний день погашения для сохранения условий беспроцентного периода.
  • Общая сумма имеющейся задолженности.

Нажав кнопку «Внести», вы сможете быстро перечислить необходимую сумму с других своих карт, выпущенных Сбербанком.

Как узнать задолженность по СМС

При подключении платной услуги «Мобильный банк» в течение 10 дней после завершения каждого отчётного периода вы будете получать сообщение из банка с образовавшейся суммой задолженности и информацией о дате завершения грейс-периода. На 18 день банк напомнит вам о предстоящем платеже.

Для самостоятельного запроса детальных сведений необходимо отправить сообщение с мобильного телефона на номер 900 с текстом «Долг». Путём отправки СМС банк также будет извещать вас обо всех совершённых расходных операция по карте, о размере предстоящего ежемесячного платежа и о дате его внесения.

Распечатка выписки через банкомат

Для получения информации о сумме задолженности по кредитной карте Сбербанка со льготным периодом достаточно вставить пластик в банкомат или терминал самообслуживания, а затем запросить баланс. Вместе с информацией о доступном лимите по карте на чеке будет отображена информация о сумме имеющегося долга, следующего ежемесячного платежа, а также о дате завершения льготного периода.

Звонок в службу поддержки клиентов

Для получения необходимой информации можно в любое время суток позвонить в службу поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-555-55-50. После того как вы назовёте номер пластика и кодовое слово, оператор техподдержки продиктует запрашиваемые сведения.

Ежемесячный платёж и беспроцентный период

Окончание льготного периода по кредитной карте Сбербанка совпадает с днём внесения ежемесячного обязательного платежа. С приближением этой даты вы должны сделать выбор:

  • полностью выплатить весь долг без процентов;
  • вернуть 5% от предоставленных денежных средств, а возврат оставшейся суммы отложить на последующие месяцы.

Во втором случае придется оплатить все начисленные проценты согласно индивидуальной ставке.

Начисление процентов

Если вы полагаете, что начисление процентов Сбербанк начинает только после завершения грейс-периода, то ошибаетесь.

При невыплате всей суммы долга в течение 50 дней банк аннулирует условия беспроцентного кредитования.

Начисление процентов при этом производится со дня, следующего за датой совершения первой расходной операции. То есть с начала кредитования. Следовательно, если вы решаете полностью погасить кредит на 21 день после завершения отчётного периода, придётся выплатить проценты за всё время пользования заёмными средствами.

Получение наличных средств по кредитной карте

По любой из кредитных карт Сбербанка можно снять наличные средства через его банкоматы. Однако, как уже говорилось выше, за эту операцию банк лишает права на беспроцентный период и взимает комиссию согласно действующим тарифам. Максимальная сумма на выдачу наличности гораздо ниже индивидуального кредитного лимита. Более подробную информацию по этой операции вы найдете в статье «Снять наличные с кредитной карты Сбербанка».

Способы погашения кредита

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

  1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
  2. Безналичным методом;
  3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или «Мобильный банк».

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Список источников

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!