Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты: все способы исправления

Содержание

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как исправить кредитную историю, если не дают кредиты? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое кредитная история и какие её виды существуют

История по кредитам или КИ — это информация о репутации физического или юридического лица в финансовом отношении. В первую очередь эта репутация строится на данных о погашении кредитных займов или задолженностях. Именно поэтому информация из КИ является, возможно, основополагающей при решении о выдаче лицу нового займа. Можете не сомневаться, что сотрудники компании-кредитора обязательно быстро проверят КИ прежде, чем принять решение и выдать средства.

КИ может негативно сказываться на положении человека или компании, если она плохая, а может, наоборот, обуславливать хорошую финансовую позицию.

Существует такая инстанция, как бюро историй по кредитам (БКИ). Туда передается вся информация о КИ. Поступать в БКИ данные начинают с того момента, когда субъект дал свое согласие на это каким-либо способом и этот факт был зафиксирован. Это должно быть сделано в порядке, который описан в законе о КИ. Бюро КИ не одно, их несколько, а в трех самых крупных из них имеется информация почти о 100 миллионах КИ.

kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity

Кредитная история — это важные сведения, которыми пользуются банки, государственные органы, работодатели и некоторые другие субъекты. Негативная КИ может легко смениться на положительную, если человек выполнит манипуляции по ее исправлению. Кроме этого, существуют специальные организации, предоставляющие услуги по разбору КИ и оказывающие помощь в исправлении ситуации. Также, если возникла просрочка, то сам банк может, при обращении в него, помощь с рассрочкой платежей.

Важно, что возникнуть плохая КИ может не только как следствие невыплаченных кредитов или последствие после просрочек. Факторов может быть множество.КИ отражает не только сведения об обязательствах субъекта, но и информации об их исполнении. В такие обязательства входит:

  1. оплата услуг ЖКХ;
  2. оплата за жилье;
  3. оплата услуг связи;
  4. погашение кредитов и займов;
  5. выплата алиментов;
  6. выплата взносов за ипотеку.

Так вот, если вам не дают кредиты, то причина, скорее всего, плохая КИ. Ведь она показывает насколько человек ответственен в отношении выплат различного характера.

Формируется КИ довольно просто в тот момент, когда субъект решает впервые обратиться за займом в какое-либо учреждение. Таким учреждением может быть:

  1. банк;
  2. МФО;
  3. другая кредитная организация.

Каждая такая компания имеет договор с бюро по историям кредитов. Когда сотрудники компании принимают решение об одобрении или отказе выдаче займа, они сразу передают всю информацию в бюро. БКИ, в свою очередь, передает данные в самый большой центральный каталог всех подобных данных — ЦККИ. Хранится КИ в течение 10 лет с момента поступления последних данных. Далее, она отправляется в архив, откуда все равно можно извлечь данные, если возникнет такая необходимость. Финансовое учреждение может заключить договора сразу снес несколькими БКИ. Но информация об определенном лице отправляется именно в то БКИ, которое для него предназначено территориально. Узнать, к какому БКИ вы относитесь можно в Госреестре.

КИ содержит все себе информацию, поделенную на 4 части (для юрлиц только 3 части):

  1. титульные сведения — информация о заемщике;
  2. основной раздел — данные обо всех займах, долгах субъекта;
  3. дополнительная часть — данные о кредиторах, коллекторах и прочих субъектах, кто имеет отношение к займу этого лица;
  4. информационная часть — факты об обращении за кредитом, причины отказа, данные о просрочках.

Как узнать свою кредитную историю на данный момент времени

Итак, если вы считаете, что в вашу КИ закралась ошибка или вы занесены в черный список банков и поэтому вам не дают кредит, то лучшим способом узнать это точно, это будет обратиться за данными онлайн. И неважно юридическое ли лицо вы представляете или являетесь физическим, бюро кредитных историй (БКИ) при правильно поданной заявке будет обязано предоставить вам всю информацию.

Вот, что нужно сделать:

  1. обратитесь в ЦККИ на сайте Центробанка;
  2. зайдите в раздел подачи заявления, чтобы узнать,к какому БКИ вы относитесь и заполните данные о себе;
  3. на электронную почту, которую вы укажете в заявлении, вам придет ответ от ЦККИ, а, если там будет указано, что КИ на вас нет ни в каком БКИ, то значит КИ на вас просто нет;
  4. если утерян или забыт ваш код субъекта, то вам можно обратиться в любой банк, с которым вы имели дело, где вам предоставят список БКИ, где может быть ваша история;
  5. после того, как вы узнаете, к какому БКИ относитесь, вы сможете уже обратиться туда с помощью почты. В течение 10 дней, по закону, БКИ должно предоставить вам все данные.

БКИ дает гарантию каждому, что третьи лица никак не смогут узнать информацию о вас.

В письме, которое придет из бюро, будут содержаться следующие данные:

  1. ФИО субъекта, а также его данные из паспорта;
  2. Вся информация о займах, кредитах, долгах, прочих финансовых обязанностях, процентах, а также сроках погашения;
  3. Дополнительные данные о заемщике, а также обо всех других объектах, которые имеют отношение к его финансовым обязанностям.

Вот таким образом может узнать свои КИ любой человек или организация в 2019 году. Первый раз услуга будет предоставлена абсолютно бесплатно, но при повторном запросе уже придется заплатить. Получить данные вы можете в бумажном виде или в электронном. В электронном варианте все данные будете иметь такую же силу, как и в бумажном. Все будет заверено электронной подписью.

kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu

Семь мифов о кредитной истории

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что КИ можно изменить за деньги или, наоборот, что она способна навсегда закрыть доступ к банковским займам. На самом деле отчет, формируемый в отношении каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеет множество нюансов. Пора разобраться с наиболее популярными мифами, которые мешают правильно оценивать ситуацию при согласовании займов.

Ниже представлен рейтинг мифов о кредитной истории, ее значении и влиянии на взаимоотношения клиента с банковским учреждением.

Информация в БКИ обновляется с запозданием

Часто клиент, намеревавшийся взять крупную сумму, пытается взять другие кредиты, предполагая, что сведения о новом выданном займе еще не поступили в базу БКИ. На самом деле второй кредитор, если он работает с тем же БКИ, уже в курсе взятых обязательств, так как сведения о сумме и кредитной нагрузке сразу передаются в базу. Не стоит тратить время и портить репутацию, пытаясь обмануть кредитора. Лучше сразу сообщить о своих обязательствах, чтобы попытаться найти решение, которое устроит обе стороны.

Если новый кредитор установит, что потенциальный клиент пытается обмануть, возникает подозрение в том, что долг отдавать он не собирается. Банк в высокой долей вероятности откажет человеку либо (в лучшем случае) согласует меньшую сумму.

Нельзя разрешать передачу личных сведений в БКИ, так как она может быть обнародована

При выдаче займа подписывают отдельную бумагу, разрешающую передачу персональных сведений. Иногда клиенты отказываются подписывать разрешение, полагая, что открывают доступ к личной информации посторонним. Между тем кредитный договор часто включает отдельный пункт, позволяющий банку делиться сведениями с БКИ. Для кредитора процедура стандартная, основанная на принципах работы учреждения, ведь сведения из КИ помогут отслеживать историю погашения займов и правильно оценивать риски при выдаче новых кредитов. Отказ человека передавать сведения расценивается как повод к беспокойству. Возможно, клиент не хочет отдавать долг, либо собирается скрыть информацию от других кредиторов. Скорее всего, финансовое учреждение откажется кредитовать скрытного кандидата.

Основой мифа послужила печальная практика отказов в выдаче займа на основании сведений из БКИ. Люди обоснованно предполагают, что в базе содержаться только записи о просрочках. На самом деле в базе содержатся исчерпывающая информация о плательщике, отчет о его займах, их погашениях, включая и успешные выплаты согласно графикам. БКИ информирует о прошлых займах и текущей ситуации, величине кредитных обязательств и ответственности при исполнении условий договора.

Если долг погашался своевременно и в полном объеме, записи об этом также будут указаны в досье заемщика. Поэтому выписка с равной долей вероятности станет подтверждением надежности или ненадежности человека. Просто положительный опыт кредитования не требует акцента при согласовании, а отрицательная история часто становится поводом для отказа.

За отдельную плату меняют сведения в БКИ

Информация поступает в БКИ из банка. Если клиент допустил просрочку, не стоит надеяться, что представитель БКИ сможет изменить или удалить записи в базе, если попытаться его убедить силой слова или денег. Сотрудники БКИ не в состоянии изменять сведения, кроме как по информации, поступившей от самого кредитора.

Если проверка истории показала наличие в ней ошибочной записи, клиенту предстоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение, инициировавшее запись, но не в БКИ. На основании письменного заявления банк проведет разбирательство, проверит истинность информации и в случае ошибки сам свяжется с БКИ и актуализирует сведения. Иного варианта отредактировать свое досье в БКИ не предусмотрено.

Клиент, малознакомый с особенностями взаимодействия с банками, часто не в курсе, что КИ рассчитана на использование не только банками, но и самим человеком. Более того, банк предложит самостоятельно проверять на соответствие сведения в БКИ, чтобы исключить риск появления ошибок или своевременно выявить чужой кредит, оформленный по украденному паспорту.

Человек вправе ежегодно запрашивать сведения из БКИ напрямую либо через финансовую структуру на платной или бесплатной основе. Если запрос направлен через банк, он, скорее всего, возьмет плату за посредническую услугу. Если клиент обратился напрямую, не реже раза в год БКИ обязана выдавать выписку без взимания платы. Однако те, кто попытался воспользоваться бесплатным сервисом, сообщают о том, что данное правило не работает.

В результате клиент вправе получать выписки в любой момент, хоть каждую неделю. Однако потребуется оплатить услуги. Часто финансовые организации предлагают сервис онлайн-заказа выписки из КИ с оплатой около тысячи рублей. Число платных проверок не ограничено, можно запрашивать КИ в любой момент при условии оплаты услуги.

Должен насторожить тот факт, что банк обещает предоставить выписку всего за 100 рублей. Скорее всего, за данную сумму клиент получит упрощенную версию кредитного отчета, но не саму КИ. Отличить документ просто: в содержании укороченного отчета не указывают названия банков, с которыми работал заемщик. При выявлении ошибки сослаться на данный документ нельзя, а при определении автора переданных ложных сведений возникают сложности.

Больше шансов, если ни разу не оформлялся кредит

Собираясь взять крупную сумму взаймы, клиенты недоумевают, почему им отказали в займе либо согласовали меньший лимит, ведь история еще не испорчена. Позиция банка выглядит иначе: отсутствие сведений в БКИ означает невозможность оценить отношение к кредитным обязательствам и платежеспособность клиента. Кредитор не будет рисковать, выдавая крупный заем человеку, оценить поступки которого невозможно.

Для новоиспеченного заемщика закрыты ипотечные программы, если запрос в БКИ не дал результатов. Решением станут оформление мелкого займа и последующая его выплата. Не стоит сразу же досрочно гасить долг, так как банк, согласовывая лимит, надеется на получение процентной прибыли. Возврат долга досрочно означает меньшую прибыль. Банк, принимая решение, рассматривает такой поступок как негативный фактор.

При просрочках получить новый заем невозможно

Наличие кредитных долгов в прошлом не ставит крест на будущем заемщика. С помощью различных схем законно обеляют свою репутацию. После проблемного кредита получить новый на выгодных условиях сложно, однако существуют программы с минимальными требованиями к заемщикам и их КИ. После выплаты нескольких таких займов в истории появляются положительные записи, свидетельствующие о надежности человека. Для обеления применяют займы в МФО, мгновенные кредитки, товарные или экспресс-кредиты.

Чтобы удалить КИ, меняют паспорт

При оформлении кредита банк требует предъявить паспорт, из чего делают вывод, что проверка КИ идет по номеру паспорта. Заемщикам невдомек, что при получении первого кредита присваивается индивидуальный код. Он закрепляется за клиентом навсегда, в отличие от паспорта, который с течением времени меняют. Проверить сведения по предыдущему номеру нетрудно, так как нужная отметка о прошлом номере находится в действующем паспорте.

Через несколько лет записи в КИ удаляются

Некоторые думают, что после отказа в займе достаточно подождать, когда база обновится, а негативные записи исчезнут. На самом деле из базы ничего не исчезает, просто меняется информация. Банки часто отказывают, если выявлены серьезные просрочки при погашении последнего займа либо имелись проблемы с выплатами на протяжении года.

Получить одобрение при наличии надежной КИ проще, однако этот параметр представляет собой только часть требований банка. Также учитывают соответствие показателей: платежеспособности, характеристик заемщика, запрашиваемых условий.

Список заблуждений неполон, новые ситуации провоцируют новые заблуждения клиентов. Если вы часто берете займы или только собираетесь его оформить, важно знать и уметь правильно применять знания об особенностях кредитной истории. Это позволит избежать ошибок и правильно выстроить отношения с банком.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Платиза — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО Если плохая кредитная история Сумма займа Срок кредита Процентная ставка в день Пример переплаты* Перейти на сайт
лого Платиза Одобрение до 15 000 руб. до 30 дней от 0,8% от 280 руб. Перейти на сайт
МФО Конга 50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,80% 630 руб. Перейти на сайт
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,85% 648 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 308 дней 2,2% 770 руб.
Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты: все способы исправления Одобрение до 30 000 руб. до 30 дней 2,2% 770 руб. Перейти на сайт
МФО Турбозайм отказ до 15 000 руб. до 25 дней 2,2% 770 руб. Перейти на сайт
МФО Lime 50/50 до 70 000 руб. до 168 дней 2,3% 805 руб. Перейти на сайт

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Если у Вас очень плохая кредитная история

Платиза  — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Платиза  одобрили и предложили индивидуальную программу исправления кредитной истории.

Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты: все способы исправления от 20 лет до 400 000 руб. — 8,9% на кредит 100 тыс. руб.

— требуется только паспорт РФ

8,9%
лого Росбанк от 21 года до 3 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 9,99%
от 21 года до 2 млн. руб. — решение банка за 1 минуту от 11,9%
от 18 лет до 1 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 12,0%
от 24 лет до 500 000 руб.  — решение банка за 15 минут от 15,9%

Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт  Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте  Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт  Миг кредит  и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».

Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в  Совкомбанке.
Суть заключается в том, что  Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты: все способы исправления от 21 года до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 9,99%
от 21 года до 4 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 10,9%
Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты: все способы исправления от 21 года до 1 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО Срок кредита Сумма займа Процентная ставка в день Пример переплаты Если плохая кредитная история Перейти на сайт
до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
МФО Е-капуста до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ Перейти на сайт

У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То естьу Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Как восстановить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе Статья 8. Права субъекта кредитной истории «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

ispravlenie-kreditnoj-istorii

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.
Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.
Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда. Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку. Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

kak-izmenit-kreditnuyu-istoriyu

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.
При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Как изменить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!