Как досрочно погасить кредит в Сбербанке: описание и способы оплаты

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке? Читайте в этой статье.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

  1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
  2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

  1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
  2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
  3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
  4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
  5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
  6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

Заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату.

Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

  1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
  2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
  2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
  3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
  4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
  5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
  6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbanke

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть. Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо:

  1. Обратиться в банк или непосредственно страховую компанию с заявлением установленного образца. Образец заявления можно попросить у сотрудников в отделении.
  2. Предоставить необходимые документы (копия паспорта, копия кредитного договора, справка об отсутствии задолженности перед банком).
  3. Дождаться рассмотрения и вынесения решения по вашему запросу.
  4. Дождаться зачисления денежных средств на счет, который вы указали в заявлении.

Перед подачей заявления на возврат неиспользованной части страховки, тщательно изучите ваш договор со страховой компанией. Там обязательно должны быть прописаны условия расторжения и возврата денежных средств, а именно указано, что при расторжении договора по инициативе клиента ввиду досрочного выполнения долговых обязательств, оставшаяся часть денежных средств должна быть возвращена клиенту. Если такие условия не прописаны, деньги вернуть не удастся.

В целом, процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке простая и не занимает много времени. Несмотря на то, что банку это не очень выгодно с финансовой стороны, ведь он теряет свои проценты, процедура бесплатная. Если вы приняли решение погасить кредит раньше срока, который указан в договоре, не забудьте заранее уведомить об этом ваш банк.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

  1. Перевод на расчётный счёт:
  • через кассу Сбербанка;
  • через любой другой банк;
  • через почтовое отделение.
  1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
  • через «Сбербанк Онлайн»;
  • через «Мобильный банк»;
  • через банкомат или терминал.

chastichno-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

Минимальная сумма для досрочного погашения

Размер преждевременной оплаты кредита Сбербанком не лимитирован. Однако многих потребителей интересует способ уточнения необходимой суммы. Некоторые заемщики считают, что они могут самостоятельно рассчитать точную величину платежа для досрочного возврата ссуды, но это ошибочное мнение.

Правильное раннее погашение в полном объеме осуществимо при условии, что менеджер банка произведет подсчеты. Для консультации клиент может обратиться к операторам контактного центра. Служба работает круглосуточно.

Озвученную сумму следует полностью зачислить на клиентский счет с учетом даты, установленной графиком погашения. После произведения оплаты рекомендуется дополнительно позвонить на номер горячей линии или отправиться в офис лично для выяснения вопроса о закрытии договора. Неоспоримым доказательством при возникновении каких-либо претензий со стороны кредитора будет справка, подтверждающая полный возврат заемных средств.

Новый график после досрочной выплаты

Произвести перерасчет в случае частичной преждевременной выплаты можно после того, как средства переведены и оплата принята. Так как проценты меняются при досрочном погашении кредита, меняется и график платежей. Заемщику нужно посетить отделение Сбербанка и попросить менеджера представить ему обновленный документ, в котором будут указаны новые схемы возврата задолженности.

Если клиент вернул долг полностью, ему также предстоит обращение в банк с целью получения письма-справки, где документально подтверждается погашение кредитных обязательств и закрытие договора.

Чаще такое уведомление выдается плательщику на специальном бланке с официальной печатью и подписью лица, занимающую руководящую должность в кредитном отделе (начальника).

Использование этого письма в некоторых случаях необходимо для оформления какого-либо разрешения либо справки. Примером может послужить запрос кредитной истории. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. В этом случае документ нужен сотрудникам БКИ, если в их информационной базе отсутствует информация о выплате долга, зафиксированного за физическим лицом.

Отразится ли на кредитной истории

Заимодавцы по-разному относятся к плательщикам, которые решили вернуть одолженные средства задолго до окончания периода кредитования. При рассмотрении параметров претендента, который подает запрос на получение ссуды, система скорингового анализа БКИ выдает оценку. Факт преждевременного погашения никак не сказывается на рейтинге потенциального заемщика.

В отчете, предоставляемом банковской организации, выводятся все займы, ранее оформленные кандидатом. По каждому продукту приведены дата планируемого и фактического возврата задолженности. В зависимости от внутренней политики банка досрочное гашение может расцениваться положительно, поскольку это говорит об ответственности претендента и его добросовестности.

Другие кредиторы отказываются от сотрудничества с клиентом по причине того, что в случае преждевременной выплаты долга прибыль будет частично утеряна. Кредитным специалистам приходится привлекать новых претендентов на средства, которые вернул плательщик. Подобная необходимость связана с желанием банка отрабатывать ссуды с максимально возможной выгодой.

Если клиент предъявил документы, подтверждающие получение большого дохода и стабильное трудоустройство, запрос о выдаче кредита на небольшую сумму могут отклонить. Такая тактика применяется во избежание слишком быстрого возврата займа.

При достаточном уровне платежеспособности продолжение выплаты процентов нелогично. Новую ссуду проще оформить, если все предыдущие кредитные договоры, закрепленные за кандидатом, закрыты. Если все параметры кредитной истории устроят менеджера и банк, то претенденту с высокой и стабильной зарплатой можно рассчитывать на новый заем.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Заключение

Таким образом, частично досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно без всяких ограничений и уплаты лишних комиссий. Произвести платеж можно в любой рабочий день, в том числе в день ежемесячного взноса. Погашать кредит досрочно можно и в офисе Сбербанка, и в личном кабинете онлайн – но в обоих случаях сначала нужно обеспечить нахождение на расчетном счете нужной суммы. При внесении досрочного платежа пересчитывается ежемесячный платеж или общая продолжительность платежей в зависимости от выбора клиента.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!