Где взять кредит под залог автомобиля: список банков

Отсутствие денег не всегда является помехой к осуществлению задуманных планов. Пользоваться услугами банков с их высочайшими процентными ставками по кредитам, тернистыми путями к получению наличных денег, невыгодно, сложно, проблематично. Намного проще, имея в наличии транспортное средство, обратиться за денежной выплатой в ломбард.
Где взять кредит под залог автомобиля максимально быстро, без бумажной волокиты, нервотрепки, чрезмерных переживаний? Узнаем из статьи.

Какими бывают кредиты под залог авто

Финансовых программ, в которых залогом выступает автомобиль, на кредитном рынке несколько разновидностей. Различаются они, в первую очередь, наличием/отсутствием права владельца использовать свою залоговую машину. Рассмотрим все варианты более подробно.

Классический автокредит

Автокредитование – пожалуй, самый популярный кредитный продукт, в котором залогом выступает движимое имущество. Автокредит под залог автомобиля клиент может взять в любом финансовом учреждении, которое имеет в своём портфеле данную программу кредитования.

В этом случае заёмщик передаёт банку оригинал ПТС, а на само транспортное средство накладывается обременение. То есть до момента окончательного гашения долга такие действия, как продажа, дарение либо обмен кредитной машины, невозможны.Если автокредит под залог ПТС не удаётся взять, к примеру, по причине невозможности подтвердить платёжеспособность, банки могут предложить и другой финансовый продукт – автокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов (то есть автокредит без справок).

Кроме того, некоторые финансовые организации на сегодняшний день выдают автокредит под залог покупаемого автомобиля без предоставления справок 2-НДФЛ, начального взноса и поручительства. Однако в таком случае повышается процентная ставка и снижается срок кредитования.Ещё одна особенность данного продукта – клиент не получает денежные средства наличными, поскольку банк переводит сумму сразу на счёт автосалона либо дилерского центра. Именно поэтому следует рассмотреть другие варианты кредитования, когда заёмщик может получать наличность в обмен на залог авто.

gde-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Кредит под залог ПТС автомобиля

Финансовые учреждения выдают деньги под залог ПТС автомобиля, а владелец может управлять машиной и тратить наличность на любые нужды. Такой вариант кредитования достаточно удобен, так как заёмщик остаётся «на колёсах».

Однако следует помнить, что, как и в прошлом варианте, когда кредит выдавался под залог покупаемого автомобиля, на машину также накладывается обременение, поэтому её продажа и совершение прочих сделок исключены.

Взять кредит под залог ПТС клиент может как в банковских учреждениях, так и в микрокредитных компаниях. Требования к заёмщикам в последнем случае достаточно низкие, однако мягкость условий нивелируется повышенными процентными ставками.

Заём в автоломбардах

Выдают кредит наличными под залог легкового автомобиля и так называемые автоломбарды.

Однако в данном случае закладываемое имущество чаще всего остаётся на специализированной стоянке учреждения, поэтому заёмщик не сможет пользоваться транспортным средством до полного погашения долга.

Чаще всего ломбарды, выдающие автозалог, не предоставляют клиентам платёжных графиков, поскольку договор заключается на короткий срок, к примеру, на месяц.

По истечении четырёх недель пользователь возвращает сразу всю сумму с процентами и забирает авто. При отсутствии денег оплачивается часть суммы либо проценты, а заём продляется ещё на месяц.

Помимо того, заёмщик должен оплачивать нотариальные услуги, спецстоянку, где будет храниться машина, и страхование. Размер переплаты в таком случае достаточно высок (намного выше, чем в банках), однако вероятность отказа в ссуде крайне низка.

Наличные деньги в долг под залог авто дают как банки, так и МФО, а также автоломбарды. Клиент может воспользоваться услугами любой организации, однако важно помнить, что в двух последних случаях высок риск нарваться на мошенников.Именно поэтому далее речь пойдёт о кредитовании в банковских учреждениях – надёжных и проверенных, тем более что займ под залог автомобиля с правом пользования ТС гораздо привлекательнее для потребителей, чем получение денежных средств без права вождения.

kredit-pod-zalog-mashiny-ne-lishayas-ee

Зачем брать кредит под залог машины

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Компании для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Здесь легко От 4% в мес. До 5 000 000 1 день — 3 года
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Грин Финанс 32% в год До 10 млн. руб. 1-5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Деньги сразу От 2,5% в месяц До 1 000 000 До 3 лет
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Деньги Сразу, Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредитеи Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. В Деньги сразу — самый низкий процент от 2,5% и работа с проблемными заемщиками.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

  1. Сумма: до 10 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 3% в месяц;
  4. Возраст: 18-85 лет;
  5. Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
  6. Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
  7. Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

  1. Сумма: до 5 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 4% в месяц;
  4. Возраст: 18-65 лет;
  5. Документы: паспорт, ПТС и СТС;
  6. Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
  7. Вероятность одобрения: 87%.

Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью.

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес. до 5 лет;
  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

  • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
  • Срок: до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт РФ,  СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге.

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

Что требуется от кредитополучателя

Для того, чтобы мы могли предоставить Вам необходимую денежную сумму в залог автотранспортного средства, следует предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • технический паспорт автотранспортного средства;
  • генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

Вы получите деньги наличными, при этом залог автомобиля будет оформлен с минимальным количеством документов.

bystryj-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Требования к залоговому автомобилю

Мы уже упоминали, что не всякое транспортное средство годится в качестве обеспечения кредита. Если ломбарды и микрофинансовые организации предъявляют довольно мягкие условия к машинам, то банковские требования отличаются повышенной жёсткостью и конкретикой.

Как получить деньги и как они выдаются

Мы выдаем деньги наличными сразу же после подписания всех документов и согласования процентной ставки.

Чтобы получить средства, достаточно позвонить нам или оставить заявку на сайте, а потом приехать в офис с документами на автомобиле. Встреча будет назначена в удобное для вас время.

Уплата автокредита

После того как оформление кредита завершено, кредитор выдаст вам чёткий график оплаты, который нельзя игнорировать. Вместе с этим графиком вам расскажут и пропишут все варианты уплаты своей задолженности. Самыми популярными из них являются:

  • оплата через онлайн ресурсы;
  • оплата напрямую через отделение банка;
  • оплата через терминалы;
  • оплата в отделениях Почты России.

Просрочка платежа

Если вы начинаете игнорировать график выплат, то банк будет применять к вам санкции: назначение пени за каждый день просрочки платежа. Размер пени должен быть прописан в договоре автокредитования. Обычно он доходит до 0,2% в день от суммы долга заёмщика.

Если же вы не выплачиваете заёмные денежные средства продолжительное время и не выходите на связь с банком, кредитор имеет право:

  • расторгнуть договор кредитования без вашего согласия;
  • выставить на продажу ваш залог под кредит;
  • обратиться в суд для принудительного взыскания с вас долга.

Преимущества займа

К достоинствам займа под автомобиль с правом пользования относят:

  • возможности для эксплуатации авто;
  • короткие сроки оформления кредита (1 час);
  • фиксированную ставку на весь период кредитования;
  • лояльные условия возврата долга и отсутствие скрытых комиссий.

Заключение

Автокредитование встречается в нашей жизни довольно часто. Реклама и окружение, всё это может нести подобного рода информацию. И в этом нет ничего плохого, ведь кредит может стать вашим рычагом к достижению своей цели, то есть к покупке автомобиля. Для того чтобы каждый нашёл для себя выгодный вариант кредита, в банках предусмотрено несколько программ кредитования, которые отвечают различным требованиям клиентов.

Единственным важным условием, на которое следует обратить внимание – это ваши денежные возможности. Оцените своё материальное положение, чтобы в будущем не довести себя с помощью кредита в должники или банкроты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", вы соглашаетесь политикой конфиденциальности.

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!